Le prêt bancaire
Le prêt immobilier bancaire est le prêt immobilier le plus classique lors de l’acquisition d’un bien immobilier ou de sa construction. Il est proposé par tous les établissements de crédit à un ménage qui souhaite effectuer une opération immobilière. Ce prêt n’est pas réglementé, et peut être utilisé notamment pour l’acquisition d’un logement, d’un terrain ou d’une résidence secondaire, mais aussi pour le financement de travaux sur une propriété. Cela signifie que les établissements prêteurs sont libres de fixer librement les taux et le montant des frais.
Un prêt bancaire se compose d’un capital (montant emprunté) ; d’un taux d’intérêt (fixe ou révisable) ; d’une durée de remboursement qui varie de 5 à 30 ans et enfin de mensualités(montant versé chaque mois pour rembourser le prêt). Plus la durée de votre emprunt augmente et plus vous paierez d’intérêts.
Pour obtenir un prêt bancaire à un taux d’intérêt avantageux, n’hésitez pas à nous contacter, CREDIT VITAL travaille en collaboration avec de nombreux établissements de crédits partenaires,afin de pouvoir trouver et vous proposer des solutions de financement pour que votre projet immobilier devienne réalité.
Le prêt à taux zéro renforcé (PTZ+)
Le prêt à taux zéro renforcé appelé aussi PTZ plus (PTZ+) est un prêt règlementé financé par l’Etat, sans frais de dossier er à 0% d’intérêt dont le but est d’aider les primo-accédants à acquérir un bien immobilier. Il succède depuis 2011 au PTZ.Le PTZ+ est attribué sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement. Depuis 2012, Le PTZ+ est recentré sur le financement de logements neufs qui doivent respecter un certain niveau de performance énergétique. Cependant, un PTZ+ peut parfois financer certains logements anciens :
- Les logements appartenant à un organisme HLM ;
- Les logements du parc privé lorsqu’ils ont fait l’objet de travaux lourds dans les 5 ans qui suivent leur acquisition (ils sont alors considérés comme remis à neuf).
Le PTZ+ ne finance qu’une partie de l’opération et doit venir en complément d’un apport personnel ou être complété par un ou d’autres prêts immobiliers.
Pour en savoir plus et savoir si vous êtes éligible au PTZ+, n’hésitez pas à nous contacter. Les conseillers CREDIT VITAL se feront un plaisir de répondre à vos interrogations.
Le prêt conventionné (PC)
Le prêt conventionné (PC) est accordé par une banque ou un établissement financier ayant passé une convention avec l’État. Il peut financer 100% du coût de la construction ou l’achat d’un logement neuf ou ancien, mais aussi certains travaux d’amélioration du logement, sans conditions de ressources. Il est remboursable avec intérêts et peut donner droit à l’aide personnalisée au logement (APL). Ce prêt peut être remboursé sur une période allant de 5 à 35 ans, à un taux fixe ou révisable, qui varie selon les banques. Cependant ce taux d’intérêt est plafonné.
Le prêt conventionné peut également financer l’acquisition d’un bien destiné à la location, à la condition que le propriétaire signe une convention avec l’Etat pour plafonner le montant du loyer et permettre aux futurs locataires de bénéficier de l’APL.
Le prêt à l’accession sociale (PAS)
Le prêt à l’accession sociale est une forme de prêt conventionné (PC). C’est un prêt réglementé et subventionné par le ministère du logement. Il a pour but de faciliter l’accès à la propriété des français.Il peut servir à financer l’acquisition d’un logement neuf ou ancien et/ou des travaux. Cependant il faut qu’il s’agisse de la résidence principale de l’acquéreur.La durée du prêt PAS varie de 5 à 30 ans quel que soit l’objet du prêt. Le prêt PAS est attribué en fonction du nombre de personnes occupants le logement sous conditions de ressources fixées par Décret et en fonction de la localisation du logement. Il est accordé par tous les établissements financiers ayant passé une convention avec l’Etat. Le prêt PAS peut financer l’intégralité du prix de vente du logement que l’on souhaite acquérir.
Le plan épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL)
Proposer par tous les établissements bancaires, le plan épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL) sont des produits d’Epargne Logement, qui permettent aux particuliers d’épargner pour obtenir ensuite un prêt immobilier à un taux préférentiel, pour financer l’achat ou les travaux de leur résidence principale.
Votre banque vous présente en générale de manière complète et détaillée, les conditions à respecter pour bénéficier pleinement de ces produits d’épargne.
Le prêt relais
Le prêt relais est un crédit dont le capital est dû au terme du contrat. Son objet est de financer l’apport que constitue la vente d’un premier bien immobilier, en attendant que celle-ci se réalise. Ce prêt permet ainsi d’acheter un autre bien immobilier avant d’avoir vendu son bien immobilier actuel. Son montant varie en fonction de la valeur du bien immobilier à vendre (entre 50% à 80% du montant de la valeur estimée du bien à vendre). Le taux d’intérêt varie lui aussi selon l’établissement bancaire.
Sa durée est de 12 à 24 mois. La vente doit intervenir dans ce délai et servir à rembourser le prêt relais dans son intégralité, même en cas de non revente. L’acheteur ne remboursera au prêteur que les intérêts du prêt, celui-ci étant destiné à être soldé lors de la vente.
Le Prêt Paris Logement à taux zéro (PPL 0%)
Le Prêt Paris Logement à taux zéro (PPL 0%) est un prêt sans intérêt accordé par toute banque ayant signé une convention avec la Ville de Paris pour financer l’achat d’un logement situé dans Paris « Intra-muros », neuf ou ancien, avec ou sans travaux, par un ménage parisien, destiné à être leur résidence principale.Ce prêt est octroyé sous certaines conditions, notamment sous conditions de ressources.
Le montant du PPL 0% varie de 24 200 € (pour une personne seule) à 39 600 € et sa durée de remboursement s’effectue par mensualités fixes sur 15 ans sans aucun intérêt.
Pour l’achat d’un logement neuf, le prêt PPL 0% de la Mairie de Paris est cumulable avec le prêt PTZ+ de l’Etat.
Pour en savoir plus sur le PPL 0%, n’hésitez pas à contacter un conseiller CREDIT VITAL
Le Prêt Parcours Résidentiel (PPR)
Ce prêt est exclusivement destiné à aider les Parisiens, locataires de logements sociaux, qui souhaitent accéder à la propriété dans Paris (résidence principale) dans le parc privé, qu’il s’agisse d’un logement neuf ou ancien avec ou sans travaux.
Proche dans l’idée du Prêt Paris Logement à taux zéro, il en est cependant différent.Ainsi, le Prêt Parcours Résidentiel (PPR) est exclusif du Prêt Paris Logement à taux zéro (PPL 0%).
Pour en savoir plus sur les conditions, le montant et la durée de ce prêt, contactez un conseiller CREDIT VITAL ou cliquez ici.
Prêt “Action Logement” (ex-1 % Logement)
Ancien Prêt 1% Logement, le prêt « Action Logement » est accordé par Action Logement aux salariés des entreprises du secteur privé adhérentes au Comité interprofessionnel du logement (CIL).
Le logement peut être neuf ou ancien sans travaux, et doit respecter les conditions de performances énergétiques. Le prêt doit financer l’achat ou la construction de la résidence principale du salarié. La durée du prêt est au maximum de 20 ans et le prêt ne doit pas dépasser 30% du coût total de l’opération. Le montant du prêt « Action Logement » varie selon la zone où est située l’opération immobilière, il varie de 7 000 € à 25 000 €.
Le prêt Action logement n’est pas lié au contrat de travail et n’a donc pas à être remboursé par anticipation si l’emprunteur quitte son entreprise.
CREDIT VITAL vous invite à vous rapprocher de votre employeur pour savoir si vous pouvez bénéficier du prêt « Action Logement ».
Prêt “aux fonctionnaires”
Le Prêt « aux fonctionnaires » s’adresse à tous les agents de la fonction publique, qu’ils soient titulaires ou contractuels. Ce prêt est accordé pour la construction ou l’acquisition d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Il vient en complément d’un prêt conventionné. Il est accordé sous conditions de ressources.
Prêt “des collectivités territoriales”
Les collectivités territoriales peuvent accorder des prêts pour la construction ou l’acquisition d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Les modalités de prêt comme le taux d’intérêt, durée de remboursement… sont fixées par chaque commune mais ce sont les conseils généraux qui décident de leur attribution.
Prêts des caisses de retraite complémentaire et des mutuelles
Pour bénéficier de ce type de prêt, CREDIT VITAL vous informe que vous devez vous rapprocher de votre caisse de retraite complémentaire ou auprès de votre mutuelle.Il faut savoir que les conditions d’octroi du prêt varient d’un organisme à un autre. Ces prêts peuvent être accordés pour la construction ou l’acquisition d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux.
L’éco-prêt à taux zéro
Faisant écho au Grenelle de l’Environnement, l’éco-prêt à taux zéro est destiné à financer des travaux permettant d’améliorer la consommation énergétique des logements anciens. Il concerne les logements construis avant le 1erjanvier 1990 etoccupé à titre de résidence principale par le propriétaire ou son locataire. Ce prêt est accordé sous réserve de respecter certaines conditions tenant au bénéficiaire et à la nature des travaux envisagés.
Le montant maximum de ce prêt est de 30.000 €par logement. Il est remboursable sans intérêt sur une durée de 10 ans, durée qui peut être prolongée à 15 ans pour les travaux de rénovations lourds.
L’éco-prêt à taux zéro est réglementé par le décret et l’arrêté du 30 mars 2009, il est en application depuis le 30 mars 2009 et sera accordé jusqu’au 31 décembre 2013.
N’hésitez pas à contacter un Conseiller CREDIT VITAL pour plus d’informations sur l’Eco-prêt à taux zéro.
Prêt immobilier à paliers (lissage de prêt)
Pourquoi un lissage de prêt est il intéressant ?
Lorsque vous avez plusieurs prêts avec des durées de remboursement différentes (prêt bancaire immobilier, prêt à taux zéro plus, prêt travaux, prêt employeur ou autres), les mensualités de remboursement des premières années sont souvent élevées, puis progressivement moindres au fur et à mesure que les prêts s’arrêtent.Le lissage de prêt est une solution bancaire qui permet alors en accordant un prêt complémentaire d’aménager les mensualités de votre prêt immobilier en fonction d’autres prêts pour faire en sorte que votre taux d’endettement soit toujours constant.
Malgré le fait que le lissage de prêt soit parfois plus coûteux qu’un prêt classique, il vous permet de simplifier la gestion de votre budget en instaurant des mensualités régulières qui respectent votre taux d’endettement et votre capacité de remboursement.